美国银行加密货币政策：如何购买Bitcoin 数字资产

了解美国银行的加密货币政策将如何影响希望通过安全的ACH 电汇购买Bitcoin 数字资产的客户。

由

Coinperps Research

2025年11月12日

阅读时间

事实核查

关键要点

美国银行不提供直接的加密货币交易服务，但客户可以通过ACH 国内电汇funding 美国交易所funding ，从而安全地购买Bitcoin 资产。
该银行对与数字资产相关的卡交易进行筛查，并限制向未获许可或高风险平台的转账，确保相关活动符合联邦AML KYC 。
从机构层面来看，随着《GENIUS法案》为监管环境带来更多明确性，美国银行正在开发一种由美元支持的stablecoin 探索代币化结算系统。

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可以通过美国银行购买Bitcoin 加密货币吗？

美国银行不通过其银行或美林平台提供Bitcoin 数字资产的直接交易服务。该行不提供加密货币钱包、spot 或代币托管服务，客户也无法通过标准账户交易数字资产。

美国银行的客户仍可通过向符合联邦合规规定的受监管美国交易所转账美元来购买加密货币。支持的支付渠道包括ACH 国内电汇，这两种方式均受美国反洗钱法律监管，且在存款入账前需进行身份验证。

美国银行信用卡将拒绝加密货币交易。该行在欺诈和合规审查期间会核查商户类别代码，并阻止向未注册或高风险平台的交易。

美国银行加密货币政策（按地区划分）

美国银行遵循来自 SEC、货币监理署（OCC）和 FinCEN的联邦指导方针，并在必要时执行额外的州级要求。

支持向美国受监管交易所的大多数转账，但在纽约等设有专门许可规则的州，适用更严格的管控措施。

下表概述了这些政策在美国主要地区之间的差异。

区域	政策摘要	支付支持
美国（全国范围）	美国银行允许向符合联邦AML KYC 受监管美国交易所进行转账。该行不提供直接加密货币交易服务，并会对与数字资产购买相关的银行卡交易进行筛查。	ACH，国内电汇
纽约州	美国银行遵循NYDFS BitLicense 。仅批准向获得该州许可的交易所进行转账。向未获许可或离岸平台的交易通常会被拒绝。	ACH，国内电汇
加利福尼亚州与西海岸	政策遵循联邦指导方针。支持向合规的美国交易所进行转账，而涉及未注册或高风险目的地的支付将面临更严格的审查。	ACH，国内电汇
中西部及南部各州	州级规定与国家标准保持一致。美国银行支持向持牌美国交易所的转账，并对流向国际平台的交易实施更严格的核查。	ACH，国内电汇

美国银行客户最佳交易所

美国银行的客户可以在遵守该行合规规定的前提下，通过以下受监管的交易所购买Bitcoin 数字资产。

每个平台均支持经过验证的funding ，这些渠道符合美国银行的审核政策及美国监管标准。

交换	许可管辖权	支持的资产	付款方式	Maker Taker
Kraken	美国（FinCEN）、欧盟、英国	460多种资产，包括BTC、ETH、SOL、USDC	ACH、电汇、银行卡	0.16% / 0.26% 至 0% / 0.10%（按体积计算）
Coinbase	美国（FinCEN），NYDFS 州金融NYDFS 部（NYDFS ）BitLicense	250多种资产，包括BTC、ETH、AVAX、USDC	ACH、电汇、借记卡	0.40% / 0.60% 平均值
Crypto.com	美国（FinCEN），全球MTL覆盖范围	350多种资产，BTC、ETH、stablecoins	ACH、电汇、银行卡、Apple Pay	0.075% / 0.075%
Binance美国	美国（FinCEN），部分州适用	150多种资产，包括BTC、ETH、ADA、BNB	ACH、电汇	0% / 0%（特定货币对），标准0.1%

如何通过美国银行购买加密货币（分步指南）

1. 在受监管的美国交易所创建账户

选择一家支持美国银行转账的持牌交易所，例如Kraken、Coinbase、Crypto.comBinance.US。

注册账户，并KYC 政府签发的身份证件和有效的地址证明完成KYC 。根据联邦AML KYC ，美国交易所要求在接受存款前完成身份验证。

2. 从美国银行向您的交易所账户充值

登录您的美国银行网上银行或移动应用，通过ACH 国内电汇进行存款。请确认您将美元汇入交易所的已验证账户信息，并确保任何参考代码均正确无误。

ACH 通常在一到三个工作日内到账。电汇到账速度更快，但可能会产生银行手续费。

请避免Bitcoin 支付备注Bitcoin 输入“加密货币”或Bitcoin ”等词汇，因为美国银行在欺诈检查过程中会对这类词汇进行筛查。

3. 选择您的加密货币

待您的存款到账后，请选择您想购买的资产。大多数美国银行的客户通常会从流动性较强的资产入手，例如Bitcoin BTC）、Ethereum ETH）USDC stablecoins 。

下单前请务必核查点差、流动性深度及交易手续费，尤其当您计划频繁交易时。

4. 完成购买

输入您想购买的金额并选择订单类型。market order 立即market order ，而limit order 设定的价格limit order 。

交易完成后，资产将显示在您的交易所wallet。若需长期存储，建议将持有的资产转移至Ledger或wallet 安全的自托管wallet ，以获得更全面的保护。

美国银行费用及转账须知

美国银行客户可通过常规银行渠道向受监管的美国交易所注资。不同方式的费用及结算时间各异。以下概述涵盖最常见的选项。

ACH （美元）：大多数账户免手续费。Kraken、Coinbase.com等交易所的存款通常在1至3个工作日内到账。部分平台允许在资金完全到账前进行有限度的交易。
国内电汇（美元）：汇出电汇手续费为15至30美元。若在银行营业时间内发送，资金通常当日即可到账，因此该方式适用于大额存款。
借记卡购买：借记卡交易包含交易所收取的处理费。购买操作即时生效，但若平台未注册或在风险检查中被标记，交易可能被拒绝。
信用卡购买：信用卡funding 限制。由于存在退款风险，许多交易所不支持此方式。即使被接受，手续费也会更高，且美国银行在进行欺诈审查时可能会阻止该交易。
提现： ACH 通常免费，并在1至3个工作日内到账。电汇提现到账更快，但需支付标准银行手续费。大额提现可能需要在交易所进行额外的身份验证。

美国银行的加密货币政策与数字资产采用

美国银行通过受监管的基础设施而非零售交易来涉足数字资产领域。该行不向消费者提供加密货币钱包或spot ，其政策重点在于遵守美国SEC、货币监理署（OCC）和FinCEN的联邦监管要求。

首席执行官布莱恩·莫伊尼汉证实，美国银行正在开发一种以美元为支撑stablecoin。该行已完成内部技术和合规工作，但仅在联邦及各州法规明确且客户需求支持该产品时才会推出。

该拟议的stablecoin 由现金和短期美国国债提供支持，旨在满足机构渠道中的结算和支付需求。美国银行还参与了一个由多家大型银行组成的研究小组，该小组正在研究一种储备金支持的数字货币模式，该模式可在严格的监管标准下于公共区块链上运行。

这一制度性重点与《GENIUS法案》相契合，该法案stablecoins 建立了首个stablecoins 联邦监管框架。随着监管框架的明确，大型银行可以探索代币化结算系统，在保持零售端加密货币风险敞口有限的同时，提升支付速度并支持链上资本市场。

最终思考

美国银行的用户可以通过ACH 电汇funding 受监管funding 美国funding ，从而安全地接触加密货币，随后选择流动性强且监管合规的资产。

在转账前请核对手续费及结算时间，并使用符合联邦及州合规要求的经过验证的平台。

这种方法既能确保您的操作符合美国银行的政策，又能让您在可控范围内投资Bitcoin 数字资产。