美国银行加密货币政策：如何购买比特币及数字资产

了解美国银行的加密货币政策如何影响希望通过安全ACH和电汇购买比特币及数字资产的客户。

由

Coinperps Research

2025年11月12日

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事实核查

关键要点

美国银行不提供直接加密货币交易服务，但客户可通过ACH或国内电汇向受监管的美国交易所注资，安全购买比特币及其他资产。
该银行对关联数字资产的卡交易进行筛查，并限制向无牌照或高风险平台的转账，确保交易活动符合联邦反洗钱及了解客户规则。
从机构层面看，随着《天才法案》推动监管框架明晰化，美国银行正开发以美元为支撑的稳定币，并探索代币化结算系统。

克拉肯

Kraken是美国、欧洲、加拿大及其他主要市场中最值得信赖且监管完善的永续合约交易所，提供170余种合约，拥有深度流动性与低手续费。

功能

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费用

8.5

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法规

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总体评分

8.2

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更多信息

能否通过美国银行购买比特币和加密货币？

美国银行不通过其银行或美林平台提供比特币或其他数字资产的直接交易服务。该行不提供加密货币钱包、现货交易市场或代币托管服务，客户亦无法通过标准账户进行数字资产交易。

美国银行客户仍可通过向符合联邦合规要求的受监管美国交易所转账美元购买加密货币。支持的支付渠道包括自动清算所（ACH）和国内电汇，这两种渠道均受美国反洗钱法律监管，且存款清算前需完成身份验证。

美国银行信用卡将拒绝加密货币交易。该行在欺诈和合规审查期间会核查商户类别代码，并阻止向未注册或高风险平台的交易。

美国银行加密货币政策（按地区划分）

美国银行遵循美国证券交易委员会（SEC）、货币监理署（OCC）和金融犯罪执法网络（FinCEN）的联邦指导方针，并在必要时执行额外的州级要求。

支持向美国受监管交易所的大多数转账，但在纽约等设有专门许可规则的州，适用更严格的管控措施。

下表概述了这些政策在美国主要地区之间的差异。

区域	政策摘要	支付支持
美国（全国范围）	美国银行允许向符合联邦反洗钱和了解客户规则的受监管美国交易所进行转账。该行不提供直接加密货币交易服务，并会对与数字资产购买相关的银行卡交易进行筛查。	ACH，国内电汇
纽约州	美国银行遵循纽约州金融服务部（NYDFS）及比特币牌照（BitLicense）要求。仅批准向州政府许可的交易所进行转账，向未获许可或离岸平台的交易常被拒绝。	ACH，国内电汇
加利福尼亚州与西海岸	政策遵循联邦指导方针。支持向合规的美国交易所进行转账，而涉及未注册或高风险目的地的支付将面临更严格的审查。	ACH，国内电汇
中西部及南部各州	州级规定与国家标准保持一致。美国银行支持向持牌美国交易所的转账，并对流向国际平台的交易实施更严格的核查。	ACH，国内电汇

美国银行客户最佳交易所

美国银行客户可通过以下受监管交易所购买比特币及其他数字资产，同时符合该行的合规要求。

每个平台均支持符合美国银行筛选政策及美国监管标准的经过验证的资金渠道。

交换	许可管辖权	支持的资产	付款方式	制造商/接受者费用
克拉肯	美国（金融犯罪执法网络）、欧盟、英国	460+种资产，包括BTC、ETH、SOL、USDC	ACH、电汇、银行卡	0.16% / 0.26% 至 0% / 0.10%（按体积计算）
Coinbase	美国金融犯罪执法网络（FinCEN）、纽约州金融服务部（NYDFS）比特币牌照	250+种资产，包括BTC、ETH、AVAX、USDC	ACH转账、电汇、借记卡	0.40% / 0.60% 平均值
Crypto.com	美国（金融犯罪执法网络），全球移动支付服务覆盖范围	350+种资产，包括BTC、ETH、CRO及稳定币	ACH、电汇、银行卡、Apple Pay	0.075% / 0.075%
币安美国	美国（金融犯罪执法网络），有限州可用性	150+种资产，包括BTC、ETH、ADA、BNB	ACH，电汇	0% / 0%（特定货币对），标准0.1%

如何通过美国银行购买加密货币（分步指南）

1. 在受监管的美国交易所创建账户

选择支持美国银行转账的持牌交易所，例如Kraken、Coinbase、Crypto.com或Binance.US。

注册账户并使用政府签发的身份证件及当前地址证明完成KYC认证。根据联邦反洗钱及KYC法规要求，美国交易所需在接受存款前完成身份验证。

2. 从美国银行向您的交易所账户充值

登录您的美国银行网上银行或移动应用，通过ACH或国内电汇发送存款。请确认您正将美元汇至交易所的验证账户信息，且所有参考代码均准确无误。

ACH存款通常在1至3个工作日内完成结算。电汇清算速度更快，但可能涉及银行手续费。

请避免在付款备注中输入加密货币或比特币等术语，因美国银行在欺诈检查中会对标记词汇进行筛查。

3. 选择您的加密货币

存款到账后，请选择您想购买的资产。大多数美国银行客户会从流动性资产入手，例如比特币（BTC）、以太坊（ETH）或USDC等稳定币。

下单前请务必核查点差、流动性深度及交易手续费，尤其当您计划频繁交易时。

4. 完成购买

输入您想购买的金额并选择订单类型。市价单会立即执行，而限价单则以设定价格为目标。

执行后，资产将显示在您的交易所钱包中。若需长期存储，建议将资产转移至Ledger或Trezor等安全自管钱包，以获得额外保护。

美国银行费用及转账须知

美国银行客户可通过常规银行渠道向受监管的美国交易所注资。不同方式的费用及结算时间各异。以下概述涵盖最常见的选项。

ACH转账（美元）：多数账户免手续费。向Kraken、Coinbase或Crypto.com等交易所的存款需1至3个工作日完成结算。部分平台允许在完全结算前进行有限交易。
国内电汇（美元）：汇出电汇手续费为15至30美元。若在银行营业时间内发送，资金通常当日即可到账，因此该方式适用于大额存款。
借记卡购买：借记卡交易包含交易所收取的处理费。购买操作即时生效，但若平台未注册或在风险检查中被标记，交易可能被拒绝。
信用卡购买：信用卡资金受限。由于存在拒付风险，多数交易所不支持此类支付方式。若接受信用卡支付，手续费将更高，且美国银行可能在欺诈审查期间阻止交易。
提现：ACH提现通常免费，并在1至3个工作日内到账。电汇提现速度更快，但需支付标准银行手续费。大额提现可能需要在交易所进行额外的身份验证。

美国银行的加密货币政策与数字资产采用

美国银行通过受监管的基础设施而非零售交易来开展数字资产业务。该行不向消费者提供加密货币钱包或现货市场服务，其政策核心在于遵守美国证券交易委员会（SEC）、货币监理署（OCC）及金融犯罪执法网络（FinCEN）的联邦监管要求。

美国银行首席执行官布莱恩·莫尼汉证实，该行正在开发一种以美元为支撑的稳定币。该行已完成内部技术和合规工作，但将在联邦和州级法规完全明确且客户需求支持该产品时才推出。

拟推出的稳定币将由现金和短期美国国债提供支持，专为机构渠道的结算与支付场景设计。美国银行还参与了由多家大型银行组成的研究小组，共同探索一种基于储备金的数字货币模型，该模型可在严格监管标准下运行于公共区块链之上。

这种制度性关注与《GENIUS法案》相契合，该法案在美国首次建立了稳定币的联邦监管框架。随着监管框架的明晰化，大型银行可探索代币化结算系统，在提升支付速度、支持链上资本市场的同时，将零售加密货币风险敞口控制在有限范围内。

最终思考

美国银行用户可通过ACH或电汇向受监管的美国交易所注资，随后选择具有强劲流动性和清晰监管基础的资产，从而安全地接触加密货币。

在转账前请核对手续费及结算时间，并使用符合联邦及州合规要求的经过验证的平台。

此方案既能确保您的操作符合美国银行的政策要求，又能让您在可控范围内接触比特币及其他数字资产。